基礎知識!ノンバンク系キャッシングと銀行カードローンの違いとは!

ノンバンク系のキャッシングとはいわば独立系キャッシングのことをいいます。まず、私達は銀行カードローン、銀行系カードローンと言うものがあり、独立系キャッシングのとどのように違いがあるのかと言うことを知る必要があります。

銀行と消費者金融の関係

まず銀行と言うものが存在します。銀行では目的型、大型のローンを積極的に行って来たという経緯があります。そして、極々小口の自由スタイルの貸し出しは消費者金融という場所が行って来た訳ですが、銀行が大口、目的型ローンから、小口の自由スタイルへと顧客獲得の為に侵入して来たことによって昔のはっきりとした消費者金融と銀行の線は薄まったと言えます。
銀行でも消費者金融でもどちらでも私達は自由なスタイルでキャッシングを出来るようになったと言うことですが、 正確に言えばそうではありません。銀行でキャッシングをすると言うことは審査が厳しいと言うことで消費者金融でのキャッシングとは現状決して同じではありません。銀行は目的型、大型ローンと同じ流れをとり、審査は厳格に行っている場所であることはキャッシングにおいても変わりません。そして審査が厳しいから金利を低くして貸し出しを行うことが出来るようになります。
なぜ消費者金融の金利が高いのかと言えば、貸し出しをして返済出来ない人たちのリスクを金利によって補っていたのです。金利が低いと言うことではもちろん私達は銀行カードローンを選択したい訳ですが、簡単に借り入れ出来ないものが銀行カードローンであり、ここに金利が安く、審査が厳しい銀行カードローンと、審査はゆるく、金利は高いという消費者金融のはっきりとした線が見えてくることになります。

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銀行系カードローンの誕生

更にちょっと判りづらくなって来る問題として銀行系カードローンの登場があります。銀行カードローンと銀行系カードローンは違うのでここをしっかりポイントとして抑えていただければと思います。
消費者金融が金利が高い高いと今まで言って来ましたが、現在の消費者金融はそれほど金利が高くないと思っている人たちも多くいらっしゃるのではないでしょうか。
それはグレーゾーン撤廃により、 高金利でお金を貸し出しすることが出来なくなってしまったことによって起こります。利息制限法に定める上限金利は超えるものの出資法を超えなかったから今までその金利で貸し出しすることが出来ていたものの、そのような金利の貸し出し行為に罰則規定が設けられることになってしまったのです。
消費者金融にとって、高金利でお金を貸し出し出来ないと言うことが大きなダメージとなりました。更に消費者金融のダメージはそれだけでなく、総量規制の問題、過払い返還請求の問題、破産人口急増の問題など抱えて、一人で自立することがほとんど不可能な状態まで追いやられてしまったのです。
消費者金融は銀行の力を借りることによって、なんとか成立することになり、また息吹を吹き返すことにもなったのです。かつての消費者金融が銀行と手を結ぶことによって銀行系カードローンとなったのです。そして銀行に力を借りないで未だ自立してなんとか頑張っている消費者金融があり、それを独立系消費者金融またはそのまま消費者金融と言う呼び方をします。

銀行も消費者金融に力を貸すことに意味があったのです。銀行はカードローンでお金を貸し出しする際に提携している消費者金融を保証会社としています。銀行カードローンは銀行法によって運営を行い、小口の自由スタイルのお金を貸し出しする時、貸金業法に基づくノウハウがどうしても必要になって来ます。銀行カードローンを運営する為に消費者金融と手を繋ぐと言うことも大切な条件になったのです。
ここに銀行カードローン、銀行系カードローン、独立系消費者金融が誕生することになります。
銀行系カードローンという名がつく為、銀行系カードローンも銀行法で運営されていると思っている人たちも多くいるかと思いますが、銀行系カードローンは銀行法ではなく、貸金業法で運営されており、形態は独立系消費者金融に近いと言えば近いのです。

レイクは以前消費者金融であり、現在新生銀行と手を結び銀行系カードローンになったと思っている人たちが多くいます。しかしレイクは特殊であり、新生銀行の子会社ゆえ銀行系カードローンと言うよりも銀行カードローンと言う言い方が正しいです。レイクは貸金業法ではなく銀行法に従っていると言うことで総量規制と無関係です。更にメリットは銀行カードローンと言われるものの中では、以前消費者金融だったと言うこともあり審査が比較的ゆるいと言うことです。

信販系キャッシング

もう一つノンバンクには信販系会社が発行するクレジットカードに付帯しているキャッシングと言うものがあります。 敢えて言えばメインはクレジットカードなので、キャッシングとはおまけのような存在であり例外的存在です。つまりノンバンクキャッシングと言えばこの信販系キャッシングと独立系消費者金融と言うことになります。

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