審査は甘い?厳しい?銀行系カードローンの審査について

銀行系カードローン、そして銀行カードローン、これを同じものとして捉えている人たちも結構多くいらっしゃるようなので、ここで口をすっぱくしてお話ししなければなりません。これはキャッシングの基本の基本のことであり、しっかり理解しなければならないことです。銀行カードローンと銀行系カードローンは違います。

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銀行カードローンと銀行系カードローンは違う

私達はまず、キャッシングをしたいと思う時、同時に返済の計画をしっかりたてて向かう必要があります。キャッシングとは決してお金をもらったと言うことでもなく、お金を借り入れた同額の金額を返済することでもなく、キャッシングとは、借り入れ額ブラス利息含めた金額を返済しなければなりません。つまり私達は、利息のことを考えて、借り入れする時は、金利が一番安い金融機関を選択することがベストな方法です。
そして、一番何処が金利が安いのかと言えば、銀行カードローンです。銀行カードローンとは、銀行が運営しているキャッシングのことです。銀行と言えば、おおかたみなさんは、住宅ローン、車のローンと言った、大型の目的型ローンをイメージしてしまうかもしれませんが、もちろん、それを行っているのも銀行ですが、その銀行が、フリーでお金を貸し出しすることになり、更に小口で貸し出しを行うことによって、顧客獲得と言うことに積極的に乗り出すことになりました。それってつまり、消費者金融の立ち位置と何ら変わらないと言うことになります。しかし銀行カードローン消費者金融とは同じではありません。

銀行系カードローンとは何か

銀行系カードローンとは銀行カードローンとは違います。私達はもともと消費者金融と言うものを知っている訳ですが、段々と消費者金融が弱体化したと言うことにもうすうす気付いていたのではないでしょうか。貸金業法改正による総量規制の問題、過払い返還請求、グレーゾーン撤廃、破産人口増大化・・・などの問題を抱えて本当に独り立ちをするには、倒産寸前になってしまった消費者金融が多くあります。そのような消費者金融に手を差し伸べてくれたのが銀行であり、銀行の力を借りて再生された消費者金融の形態を銀行系カードローンといい、未だ消費者金融単体で頑張っている消費者金融もあり、そのような消費者金融のことを独立系消費者金融、またはそのまま消費者金融と言います。つまり、銀行カードローンと、銀行系カードローンと、消費者金融という三つのパターンが存在するようになったと言うことになります。なぜ、銀行がそのように消費者金融に密接な関係を持つ必要があったのかと言えば、銀行も銀行カードローンを運営して行く為に消費者金融のノウハウを借りる必要があったからです。

保証会社としての消費者金融

まず保証会社とは、 債務不履行になった時、銀行に対して借入残元金と利息を一括で債務者に代って返済する会社のことを言います。更に、銀行は、審査をもともと銀行法に基づいて行っていた為に、小口フリーのノウハウがなかったため、貸金業法に従う消費者金融のノウハウが必要だったのです。銀行系カードローンと、銀行カードローンの大きな違いは、銀行カードローンは保証会社と言う二重の審査形態を持ち、銀行系カードローンには保証会社はないと言うことです。

銀行カードローンは金利が安い

銀行カードローンか、銀行系カードローンか、どちらをまず私達が選択していくべきかと言えば、やはり銀行カードローンを最初に選択することが正しい選択です。銀行カードローンが一番金利が安い場所だからです。しかしは銀行カードローンは審査が厳しいから、なかなか審査に通過しないため、仕方なく次に選択する場所は銀行系カードローンと言うことになります。審査が厳しいのは銀行カードローン、銀行系カードローン、消費者金融の順であり、金利の安いのは、銀行カードローン、銀行系カードローン、消費者金融の順です。この順序をしっかり捉えておいてください。
そして、なぜ銀行カードローンが審査が厳しいのかと言えば、銀行と、保証会社の2つの審査を経由するからということになります。 例えば三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの場合は、保証会社であるアコムの審査があり、かつ三菱東京UFJ銀行の審査があると言うことになります。そしてオリックス銀行カードローンの場合は、保証会社がオリックス・クレジット(株)と新生フィナンシャル(株)の2つです。 ただしこの場合、2社の保証会社の方が審査は楽と言われています。なぜなら、オリックス・クレジット(株)と新生フィナンシャル(株)どちらかの審査に通過すればOKと言うことになるからです。
審査が厳しいと言うことは、最後には金利が安いと言うことと結びつきます。金利が高いとは返済出来ないリスクを回避するための手段なのです。審査が厳しいから多くのお客様は間違いなく返済出来ると言うことになり、金利を高く設定する必要がありません。

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