総量規制って?消費者金融系では年収の3分の1までしか借りれない!?

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私達がキャッシングをする時、総量規制の問題を無視することが出来なくなりました。総量規制とは一体何かということからお話ししましょう。
総量規制とは、 貸金業法改正によって作られた規則であり、個人の借入総額が、年収などの3分の1までに制限される仕組みのことを言います。例えば年収300万円の人たちなら消費者金融から100万円までしか借り入れすることが出来なくなってしまったのです。
なんのために総量規制という法律が誕生したのかと言えば、債務者のためではあるようです。総量規制は、年収300万円の人が100万円以上のお金を借り入れしたら、もう返済することが出来なくなると警告しています。
しかし敢えて言えば、総量規制はかなり厳しい規則かもしれず、100万円以上借り入れしても返済出来る人たちも大勢いますし、今までも実際にそのようなことをして来た人たちが多くいる訳ですが、そのような人たちも総量規制のせいでキャッシングをすることが出来なくなってしまったのです。
消費者金融も歓迎しているのかと言えば、 そうではなく、消費者金融は顧客を総量規制のお陰で増やすことが出来なくなってしまったのです。消費者金融は消費者金融の判断でお金を貸し出しして、当然リスクも生まれるものですが、リスクは高金利によって補填出来ればそれでOKだったのです。消費者金融は顧客を確保出来なくなり、段々と弱小とまで言われるようになってしまったのです。

専業主婦の人たちも借り入れ出来ない

総量規制で被害を受けたのは、専業主婦もです。今まで旦那さんに内緒で借り入れを行うことが出来たのに、消費者金融では借り入れすることが出来なくなってしまったのです。そのことによって専業主婦が消費者金融から
しめだしを食らって、やむなくヤミ金業者に手を出すと言うことが社会的にも問題になったことがあります。
専業主婦という立場は普通に考えると無職なので、総量規制の立場より考えると全然話しにもならない人たちです。しかし総量規制には例外があり、専業主婦の人たちには配偶者貸付と言う制度を設けています。

専業主婦は旦那さんと一心同体であり、配偶者と合算して、借入れが二人分の年収の3 分の1まで借入れを行うことができるという規則です。
決して総量規制の見地より専業主婦が見放されたと言う訳ではありませんが、ここで夫の同意書、収入証明書など面倒くさい書類が必要になって来ます。今まで夫に内緒で借り入れをしていた人たちは、少なからず同じ条件で借り入れをすることは不可能なのです。そして更に言えば、消費者金融がそのような専業主婦の特別措置に対して、手間がかかると言うことで専業主婦に対して貸し出しを行わないようになってまったのです。

ただし専業主婦にもまだまだ救いはある

専業主婦が一切旦那に内緒で借り入れ出来ないのかと言えば、まだ方法はあります。総量規制という視点に立てば、それは貸金業法のルールなので、 銀行法にしたがっている銀行カードローンは、総量規制と無関係と言うことになります。レディースローンと言うものがありますが、それが専業主婦の人たちのためのカードローンと思っている人がいますが間違いです。レディースローンの多くは貸金業法で運営を行い、ただし中にはそうでないものもあります。正しい見極めは、貸金業法か銀行法かという問題です。
もう一つ専業主婦のみなさんの救済の方法は、パート、アルバイトをスタートすることです。消費者金融は総量規制の見地からも安定収入を持っている人たちに対して貸し出しは寛容です。安定収入と言えば、サラリーマンなど正規雇用を意識するかもしれませんが、消費者金融で言う安定収入とはそのようなものではなく、パート、アルバイトでも大丈夫です。それほど多く借り入れすることは期待出来ませんが、専業主婦の人たちにもまだ方法は残されていたのです。

総量規制で収入証明書が必要?

総量規制で収入証明書という書類が必要というイメージが段々と植えつけられて来ました。収入証明書とは源泉徴収票、給与明細書(直近1ヵ月分)、市民税・県民税決定通知書、課税証明書、所得証明書(または通知書)と言ったものです。後、消費者金融で借り入れするために本人確認の書類など必要になって来ますが、本人確認の書類は簡単に準備することが出来ても、収入証明書はあらかじめ準備することが必要であり面倒は面倒です。
しかし消費者金融ではおおかたすべての人たちに対して収入証明書が必要と言っているのではなく、借り入れ額が50万円以下、他社を含めた借り入れが100万円を超えていない場合、収入証明書を要求しません。
はじめての人たちが、10万円程度のキャッシングをするのなら、まず総量規制の問題など関係ないと思っても大丈夫です。消費者金融も総量規制で苦しめられているのは事実なようで、あの手てこの手を使って総量規制から逃れている事実があります。おまとめローンは総量規制対象外であり、それもその一つです。

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